Prêt travaux et taux : comment financer vos projets ?

L'ESSENTIEL

• Si vous souhaitez réaliser des travaux dans votre logement, vous pouvez souscrire à un prêt travaux. Par ailleurs, l'État propose de nombreuses aides pour rénover votre habitation.
• Il existe deux types de prêts travaux : les prêts affectés et les crédits personnels non affectés. Avec un prêt affecté, vous allez devoir justifier vos dépenses. En revanche, avec un crédit non affecté, vous serez libre d'utiliser la somme comme vous le souhaitez.
• Le taux d'un crédit travaux de plusieurs éléments : la durée du prêt, le montant ainsi que le type de prêt choisi.

Le crédit travaux est une typologie de prêt appartenant à la famille des prêts personnels dit « affectés ». En cas de non réalisation des travaux, l'emprunteur pourra restituer, sans contrainte, la somme empruntée auprès de l'organisme prêteur.

Vous souhaitez faire des travaux chez vous ? Dans ce cas, le prêt travaux peut être une bonne alternative avec un taux intéressant pour financer votre projet. On vous explique tout sur le sujet !

Comment emprunter pour faire des travaux ?

Que vous souhaitiez faire des travaux dans votre habitation, ou que vous ayez un projet de construction, vous pouvez le financer en contractant un prêt.

💰 En effet, le prêt travaux vous permet de les financer : il s’agit souvent d’un crédit à taux fixe, avec une durée de remboursement plutôt courte.

Vous pouvez effectivement souscrire un crédit travaux pour différents types de travaux :

• agrandissement
• aménagement
• entretien
• rénovation
• ou encore équipement.

Nul de besoin de réaliser de grosses interventions pour bénéficier d’un crédit travaux. En effet, vous pouvez également financer des biens d’équipement comme une plaque de cuisson, un lave-vaisselle ou encore une machine à laver avec un crédit travaux.

Les emprunts pour travaux sont alors divisés en deux types :

Crédit personnel non affecté

Prêt affecté

Si vous souhaitez avoir une somme et être libre de son utilisation, alors cette solution est la bonne. En effet, vous n’avez aucun justificatif à fournir pour prouver l’affectation de la somme. C’est un bon compromis quand vous avez pour projet de faire vos travaux par vos propres moyens. Ce sont des fonds qui sont débloqués dès la demande du crédit. Enfin, le taux annuel effectif global (TAEG) de ce prêt travaux est souvent moins élevé.

Cet emprunt a pour but de couvrir les dépenses pour un projet bien défini, comme l'achat ou la construction d'une maison. Vous allez devoir justifier vos dépenses et rendre des comptes sur demande du prêteur. Vous avez alors la garantie que vos travaux seront réalisés puisqu’en cas de manquement d’un prestataire, vous pouvez à tout moment résilier le contrat de prêt lié à ce projet.

Que vous souscriviez un prêt personnel non affecté ou un crédit affecté, le capital reste le même. En effet, il ne peut être compris qu’entre 200 et 75 000 euros.

Comment calculer un prêt travaux ?

📈 Le taux d'un crédit travaux peut varier en fonction de différents critères :

• la durée du prêt pour travaux : plus la durée est longue, et plus le taux est élevé
• le montant du prêt travaux : il peut aller de 200 à 75 000 €
• et enfin le type d'emprunt travaux choisi : crédit renouvelable, prêt personnel non affecté ou crédit affecté.

Le taux d'un prêt travaux varie également en fonction des aides octroyées telles que le PAS (Prêt Accession Sociale) ou l'éco-PTZ (éco Prêt à Taux Zéro). C'est ce qu'on appelle les « crédits aidés » :

• prêts travaux dédiés à la transition énergétique : certains établissements bancaires accordent ce type de prêts pour les ménages qui souhaitent réduire la consommation énergétique de leur logement
• le PAS : il est attribué sur des critères sociaux. Il permet de financer des travaux d’économie d’énergie d’un montant minimum de 4 000 euros
• l'éco-PTZ : il s’agit d’un prêt sans intérêt. L’éco-PTZ est attribué aux propriétaires d’une habitation individuelle dont la construction a été achevée avant 1990. Ce prêt est exclusivement réservé au financement des travaux de la résidence principale de l’emprunteur. Son montant est plafonné à 30 000 euros.

Pour information, le taux moyen pour un prêt travaux classé dans la catégorie de crédit à la consommation se situe entre 2,5 % et 7,75 %.

L'option la plus simple et la plus efficace, pour trouver le meilleur taux prêt travaux consiste à comparer les différentes offres directement en ligne.

Prêt travaux taux 0

L'éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) permet de financer des travaux de rénovation énergétique des logements. Le montant maximal de l'éco-PTZ est compris entre 7 000 € et 30 000 € selon les travaux financés.

📆 Ce prêt peut ainsi être accordé sous conditions à un propriétaire bailleur ou occupant et à un syndicat de copropriétaires jusqu'au 31 décembre 2021.

Les conditions d'obtention de l'éco-PTZ diffèrent en fonction de 3 types de travaux envisagés :

• travaux d'isolation et/ou d'installation d'équipements
• amélioration du niveau de performance énergétique globale
• réhabilitation d'un système d'assainissement non collectif.

♻️ Vos travaux doivent impérativement être réalisés par une entreprise bénéficiant d'un signe de qualité « Reconnu garant de l'environnement » (RGE). Vous pouvez rechercher une entreprise RGE à partir du service en ligne gouvernemental !

Le versement de l'éco-PTZ peut s'effectuer en 1 seule fois sur la base du descriptif et des devis détaillés des travaux envisagés. Il peut aussi être fait en plusieurs fois sur la base des factures de travaux réalisés transmises au fur et à mesure jusqu'à la date de clôture de l'éco-PTZ.

⏳ La durée maximale de remboursement de l'éco-PTZ est de 15 ans.

Tant que l'éco-PTZ n'est pas intégralement remboursé, votre logement ne peut pas être transformé en local commercial ou professionnel ou mis en location saisonnière ou utilisé comme résidence secondaire.

Une fois les travaux terminés, vous devrez alors transmettre à la banque, dans un délai de 3 ans à partir de la date d'octroi de l'éco-PTZ, tous les éléments justifiant que les travaux ont été effectivement réalisés.

Attention ⚠️ : seules les banques ayant signé une convention avec l'État peuvent effectivement distribuer l'éco-PTZ. Il convient donc de se renseigner auprès de votre banque.

Taux prêt travaux 2021

Pour obtenir un prêt pour travaux auprès d'une banque ou de tout autre organisme financier, la première étape consiste à définir son projet dans les moindres détails.

🗂 Cela passe notamment par l'établissement de plusieurs devis auprès de différents prestataires. N'hésitez pas, ensuite, à faire la demande auprès de plusieurs organismes prêteurs, afin de recevoir plusieurs offres, et de trouver le meilleur taux prêt travaux possible.

Une fois l'organisme prêteur choisi, un dossier de demande de prêt doit alors être déposé. Ce dossier doit alors contenir un certain nombre de justificatifs dont :

• les devis
• les derniers relevés de compte
• vos justificatifs de revenus
• et enfin votre dernier avis d'imposition, etc.

Le dossier sera ensuite analysé par l'organisme, puis un conseiller vous donnera une décision d’accord ou de refus justifié pour votre prêt travaux.